意向金：可自由退回的 “诚意表达”

意向金是购房初期最常见的款项之一，它本质上是买方为表达购房意向而支付的临时性费用。从法律角度看，意向金不具有强制性，更像是买卖双方之间的一种 “君子约定”。

例如，购房者看中某套房源后，向开发商支付 2 万元意向金以锁定房源。此时双方并未签订正式购房合同，若购房者后续改变主意，可随时要求开发商退还意向金，开发商无权拒绝。这是因为意向金的核心功能是 “预留机会”，而非 “绑定交易”，其法律约束力较弱。即便收据上写有 “不买不退” 等字样，只要未签订正式合同，购房者仍可通过法律途径追回款项。

定金：违约即失的 “担保筹码”

与意向金不同，定金具有强烈的法律担保性质。根据《民法典》规定，定金一旦支付，就成为约束买卖双方履行合同的 “筹码”。

具体来说，若购房者支付定金后单方面违约，开发商有权没收定金；反之，若开发商违约（如将房屋转售他人），则需向购房者双倍返还定金。这种 “双向担保” 特性，使得定金的退款难度远高于意向金。

现实中，一些开发商会故意模糊 “定金” 与 “意向金” 的界限，甚至在收据上混用名称。购房者在交钱前务必看清条款：凡是明确标注 “定金” 且包含 “买方违约不退、卖方违约双倍返还” 字样的，支付后就需承担违约风险。因此，支付定金前一定要仔细核查房屋产权、规划许可等关键信息，避免因冲动消费陷入被动。

购房款：需依法解除合同的 “交易对价”

当购房者与开发商签订正式购房合同并支付购房款（包括首付款和全款）后，退款就进入了 “合同解除” 的范畴。此时要回款项的前提是找到合法的解除理由。

常见的合法情形包括：开发商未取得预售许可证就擅自卖房、房屋实测面积与合同约定误差超过 3%、房屋存在主体结构质量问题、开发商延期交房超过约定期限等。例如，某购房者支付首付款后发现房屋墙体存在贯穿性裂缝，经鉴定属于严重质量问题，此时可依据《商品房销售管理办法》要求解除合同并全额退款，同时要求开发商赔偿损失。

需要注意的是，购房者不能以 “单纯后悔” 为由要求解除合同，这种情况下强行退房可能需要承担违约责任，支付高额违约金。

银行贷款：合同解除前只能 “止损”

若购房款包含银行贷款，情况则更为复杂。贷款合同是购房者与银行签订的独立合同，与购房合同相互关联但法律效力分离。

即便购房者因开发商违约要求解除购房合同，银行贷款也不会自动终止。此时购房者需先与开发商协商解除购房合同，再凭解除协议与银行协商终止贷款。若合同未解除，购房者单方面停止还贷，会被银行认定为违约，不仅影响个人征信，还可能被起诉要求偿还剩余贷款及罚息。

实践中，最稳妥的做法是在合同解除前向银行申请 “停贷止损”，说明情况并提供相关证据，争取银行同意暂停计息或调整还款计划，待购房合同正式解除后再办理贷款终止手续。

购房过程中的每一笔款项都有其法律定位，意向金的灵活性、定金的约束性、购房款的合同依赖性、贷款的独立性，共同构成了退款的复杂图景。购房者在交钱前务必仔细核对票据名称、合同条款，明确款项性质；遇到退款纠纷时，应根据款项类型采取对应措施，必要时借助法律手段维护权益。记住，分清钱的 “身份”，才能在购房路上避免稀里糊涂吃哑巴亏。