根据《中华人民共和国城市房地产管理法》、《城市商品房预售管理办法》以及各地出台的相关细则，住建部门作为商品房预售的行政主管部门，是预售资金监管的核心责任主体。其法定职责主要包括：

1、制度建立与维护职责：

制定规则： 负责制定或实施本行政区域内商品房预售资金监管的具体办法，明确监管模式、监管银行的条件、账户设立、资金缴存比例、使用节点和流程等。

指定银行： 组织招标或通过综合评估，选择符合条件的商业银行作为预售资金的监管银行，并向社会公布。

2、审核与监管职责：

账户设立监督： 监督开发企业与监管银行签订监管协议，并开立唯一的预售资金监管专用账户。

资金归集监督： 确保开发企业将购房人支付的定金、首付款、按揭贷款等全部购房款直接存入监管账户，这是监管的基础。

用款计划审核： 审核开发企业根据工程进度编制的用款计划，确保计划的合理性。

资金拨付审批： 这是核心权力也是核心责任。住建部门必须依据工程实际进度（而非仅仅是开发商的申请报告），对开发企业的资金使用申请进行实质性审查，符合条件的才可通知银行拨付款项。审查内容应包括但不限于施工进度证明、监理报告、合同发票等。

3、信息公开与告知职责：

有责任建立信息公开渠道，向购房者公示预售许可信息、监管账户信息、监管银行以及资金拨付的节点要求等。保障购房者的知情权和监督权。

4、监督检查与违法处置职责：

日常巡查： 对预售项目的工程进度和资金使用情况进行定期或不定期的检查。

处理违规： 对发现开发企业未按规定收取、使用资金或提供虚假材料的行为，以及监管银行未按协议履行监督义务的行为，依法采取责令整改、暂停拨付、关闭网签、记入信用档案乃至处以罚款等措施。

为解决上述困境，监管单位必须转变监管理念，创新监管手段，将法定职责落到实处。

1、压实首要责任，明确责任边界。

必须强化地方住建部门的“首要监管责任人”地位。建立权责清晰的内部问责机制，将资金拨付的审批权与责任绑定，谁审批、谁负责。同时，通过三方协议细化银行的监督责任，明确银行因未尽到单据审核、账户监测等义务而导致资金被挪用的，需承担相应的连带责任。

2、强化科技赋能，实现智慧穿透式监管。

建立统一的数字化监管平台：打造覆盖住建部门、银行、开发商、施工单位、监理单位甚至购房者的统一线上平台。所有资金的存入、申请、审批、拨付流程均在线上完成，留痕备查。

引入“智慧工地”数据：将施工现场的视频监控、关键设备运行数据、人员进出等“智慧工地”系统接入监管平台。审批资金时，不仅要看文件，还要实时比对现场的真实施工进度，实现交叉验证。

探索区块链技术应用：利用区块链的去中心化、不可篡改和可追溯的特性，记录每一笔资金的流动路径。购房者、银行、监管部门等各方均可在授权下查看，从根本上杜绝“暗箱操作”。

3、优化监管流程，堵塞制度漏洞。

细化资金拨付节点：将传统的几个大节点，细化为与核心工程材料（如钢筋、混凝土）采购、关键工序（如地基处理、核心筒施工）完成情况挂钩的多个小节点，并引入第三方专业造价或工程监理机构对进度进行独立评估。

实施动态监管额度：账户内的资金并非全部都需严格监管。可以设定一个“重点监管额度”（通常是保证项目竣工交付所需的最低资金）。额度内的资金严格按进度拨付，超出额度的部分可由开发商相对灵活支取，兼顾安全与效率。

4、保障信息公开，引入社会监督。

建立购房人查询端口：在数字化监管平台上为每一位购房者开设查询权限，使其可以随时查看自己所购楼盘的监管账户总额、重点监管额度、累计支出和当前余额等核心信息。

设立预警和反馈机制：当账户资金余额低于预设的风险阈值时，系统自动向住建部门和购房人发送预警。同时，设立线上渠道，允许购房人反馈项目停工、进度缓慢等问题。

5、加大惩戒力度，提高违规成本。

对于违规挪用资金的开发企业，应采取“一次违规，处处受限”的惩戒措施，例如纳入失信黑名单，限制其参与土地竞拍、获得新预售许可等。对于履职不力的银行，可采取暂停其开展预售资金监管业务资格等严厉措施。